La planificación del patrimonio puede ser un proceso abrumador para todos los implicados. Asegurarse de entender los documentos de planificación patrimonial disponibles puede facilitar el proceso de planificación patrimonial para todos.
Planes patrimoniales eficaces y eficientes:
Para llevar a cabo un proceso de planificación patrimonial eficaz y eficiente es necesario conocer los documentos disponibles, así como saber qué documentos son los adecuados para usted.
Will
Un testamento es un documento legal que se crea en vida de una persona, pero que no entra en vigor hasta su muerte. El testamento establece la forma en que la persona desea que se distribuyan sus bienes a su muerte. El testamento se somete a un proceso de sucesión tras el fallecimiento de la persona para poder repartir sus bienes de acuerdo con su testamento.
Confíe en
Un fideicomiso es un documento legal que se crea en vida de una persona y que designa cómo deben gestionarse sus bienes durante su vida, luego durante su incapacidad y después de su posterior fallecimiento. La diferencia entre un fideicomiso y un testamento es que el fideicomiso entra en vigor durante la vida de la persona. El fideicomiso se financia con los bienes de la persona, lo que permite a un fideicomisario gestionar los bienes durante la vida de la persona, su incapacidad y su fallecimiento. Dado que el fideicomiso entra en vigor durante la vida de la persona, evita el proceso de sucesión al fallecer. Sin embargo, los bienes de la persona deben estar a nombre del fideicomiso para evitar el proceso de sucesión. Los fideicomisos pueden ser revocables o irrevocables. Ambos tipos de fideicomisos pueden tener ventajas y desventajas. Por lo tanto, determinar qué tipo de fideicomiso es el adecuado para usted debe ser una discusión con su abogado de planificación patrimonial.
Revocable
Un fideicomiso revocable otorga al fideicomitente la facultad de eliminar o revocar el fideicomiso durante su vida, entre otros poderes.
Irrevocable
En un fideicomiso irrevocable, el fideicomitente no tiene la facultad de eliminar o revocar su fideicomiso en vida.
Poderes
Un poder general duradero, a veces llamado poder financiero, es un documento legal escrito que autoriza a una persona (agente) a actuar en nombre de otra (mandante) en lo que respecta a asuntos financieros. Un poder financiero finaliza con el fallecimiento del mandante. En algunos estados, los poderes financieros pueden ser efectivos en el momento de la firma o en el momento de la incapacidad.
A partir de la firma
Un poder que entra en vigor en el momento de la firma otorga al agente el poder de actuar en nombre del mandante en cuanto el documento es firmado por éste. La ventaja de este tipo de poder financiero es que no es necesario demostrar la incapacidad del mandante para que el agente pueda actuar. Este tipo de poder financiero puede ser muy útil para un matrimonio, especialmente si uno de los cónyuges viaja con frecuencia. Sin embargo, este tipo de poder financiero no se recomienda cuando el agente es un miembro de la familia que no es el cónyuge, o un amigo del mandante. En esta situación, sería más apropiado un poder financiero que sólo fuera efectivo en caso de incapacidad.
Efectivo en caso de incapacidad
Un poder que sólo es efectivo en caso de incapacidad del mandante otorga al agente el poder de actuar en nombre del mandante sólo cuando se demuestra que éste está incapacitado. Este tipo de poder financiero se utiliza principalmente cuando el agente del mandante es alguien que no es su cónyuge. Pueden surgir situaciones en las que un hijo o un amigo utilicen el poder notarial, sin el conocimiento del mandante, en beneficio del hijo o del amigo y no en beneficio del mandante. Tener un poder financiero que sólo sea efectivo en caso de incapacidad puede ayudar a eliminar algunas de esas situaciones.
Testamento vital
Un testamento vital es un documento legal que establece las decisiones de una persona con respecto al tratamiento de mantenimiento de la vida. En esencia, este documento habla en nombre de una persona cuando ésta no puede hablar por sí misma. Un testamento vital no nombra a nadie como agente de la persona. En su lugar, el documento simplemente aborda cuestiones y decisiones sobre el tratamiento de mantenimiento de la vida. En algunos estados, el testamento vital puede revocarse verbalmente. Esto puede crear una situación en la que una persona revoque involuntariamente su testamento vital. Por ejemplo, si un individuo está sufriendo en el hospital y hace una declaración como "No quiero morir", esta declaración técnicamente acaba de revocar el testamento vital de ese individuo, dependiendo de la ley estatal.
Poder de asistencia sanitaria
Un poder notarial para la atención médica es similar a un testamento vital en el sentido de que también es un documento legal que establece las decisiones de una persona con respecto al tratamiento de mantenimiento de la vida. Sin embargo, a diferencia de un testamento vital, un poder notarial para la atención sanitaria nombra a un agente para que haga cumplir las decisiones relativas al tratamiento de mantenimiento de la vida que el mandante ha tomado en vida. En algunos estados, el poder notarial para la atención sanitaria sólo se puede revocar por escrito. Si este es el caso, entonces una declaración de una persona con dolor, como "no quiero morir", no revocaría su Poder de Atención Médica.
Entender los documentos de planificación patrimonial que están a su disposición y discutir esos documentos con un abogado de planificación patrimonial, hace que el proceso de planificación patrimonial sea menos desalentador para todos.
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