Señales de que debe actualizar su plan de sucesión

¿Cuándo debo actualizar mi plan de sucesión?

Es una buena sensación: terminar algo importante que se ha querido hacer durante años. Así es como se sienten a menudo nuestros clientes después de que terminamos de firmar sus documentos de planificación patrimonial, ya sea un testamento y poderes o un acuerdo de fideicomiso y varios documentos de financiación de fideicomisos. Al final de esa reunión, los clientes a veces me preguntan "¿cómo sé cuándo debo actualizar mi plan patrimonial?". ¿Cómo lo saben? ¿No se pueden guardar esos documentos durante años?

Aconsejo a mis clientes que revisen su planificación patrimonial en las siguientes situaciones:

1. Se produce un "acontecimiento vital importante".

Si se produce un cambio importante en su vida, es posible que necesite actualizar su plan de sucesión. Para ser franco, describo un "acontecimiento vital importante" como el hecho de que un ser querido se case, se divorcie, nazca o muera. Aunque incluye mucho más que esto, le da una idea del tipo de acontecimientos que debe tener en cuenta.

2. Una gran compra o venta u otro cambio importante de activos

Si se ha mudado a un nuevo estado, es posible que tenga que actualizar sus documentos de planificación patrimonial para cumplir con las leyes del nuevo estado o para aprovechar las diferencias en la legislación. Si tiene un fideicomiso, es posible que también tenga que asegurarse de que el título de su nueva residencia esté a nombre de su fideicomiso. Si tiene un testamento, es posible que quiera considerar un fideicomiso si ahora posee bienes inmuebles en más de un estado. En el caso de los propietarios de empresas, la venta o el cambio de control de la empresa puede afectar a su plan de sucesión. Si vende bienes inmuebles y traslada los beneficios a cuentas de inversión, la designación de beneficiarios puede afectar a lo que pasa por su patrimonio. Esta es sólo una pequeña lista. Si compra o vende algo de valor significativo o cambia el estado o la naturaleza de una inversión, es buena idea revisar su plan de sucesión.

3. Si han pasado más de cinco años

El tiempo pasa más rápido de lo que cualquiera de nosotros quiere admitir. Es bueno revisar su plan de sucesión periódicamente. Le sorprendería el número de clientes a los que oigo decir "olvidé que mi testamento decía que..." o que vienen a mí con un testamento que se ejecutó cuando sus hijos eran bebés y ahora tienen nietos. Además, las instituciones financieras y las agencias de inversión son cada vez más estrictas en cuanto al tiempo que reconocerán los poderes o los certificados de fideicomiso. Aunque los documentos siguen siendo legalmente efectivos, las políticas internas de algunas de estas entidades pueden exigir documentos más nuevos. Incluso si no necesita hacer cambios, puede ser una buena idea volver a redactar algunos documentos.

Los abogados de planificación patrimonial de Lynn Jackson estarán encantados de sentarse con usted para discutir si necesita hacer algunos cambios en sus documentos de planificación patrimonial existentes o si todavía está "bien para ir". Esperamos tener noticias suyas.